כמה צעדים לחיסכון לעתיד

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הושק בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד. אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה. כל אחד יכול להפקיד לחיסכון עד 79,005 אלף ש"ח בשנה קלנדרית (נכון לשנת 2024, עבור כל עמית ברמת תעודת זהות), כאשר המכשיר כולל הטבה ייחודית בעת משיכה כקצבה לאחר גיל 60.

חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מתאים לכל מי שמעוניין לחסוך לעתיד. קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אדם בכל גיל המעוניין לנסות הגדיל את חסכונותיו לעת פרישה או לנסות להגדיל את חסכונותיו השוטפים. חיסכון זה יכול לשמש גם ככלי לחיסכון לילדים, כאשר ניתן לפתוח קופות חיסכון ייעודיות עבורם ועל שמם של הילדים.

כן. קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל. כספי החיסכון יועברו תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו החודש. 

כן. ישנה הגבלה של עד 79,005 אלף ש"ח בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך, ברמת תעודת זהות. כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל קופה עד 79,005 אלף ש"ח, כלומר סך של 316,020 אלף ש"ח בכל שנה קלנדרית (הסכומים המפורטים נכונים לשנת 2024).

מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס. מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון, בדומה לחיסכון באמצעות פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכן הלאה. יובהר, כי כיום, לא ניתן למשוך את הכספים כקצבה ישירות מקופת גמל להשקעה. לצורך קבלת קצבה ניתן להעביר את הכספים לקופה לקצבה וזאת החל מגיל 60.

על שם כל אדם (על שמי, שם הילדים, הנכדים, או בן/בת הזוג). חשוב להבין, שפתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, כמוה כמתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם. במקרה כזה, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו ע"י אותו אדם בלבד (למעט במקרה של קטין).

אנו במיטב מאפשרים הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית קבועה וניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.

כן. מיטב מציעה מגוון מסלולי השקעה וניתן לבחור מביניהם את מסלול ההשקעה התואם את הצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה בתהליך הדיגיטלי, ניתן לבחור את מסלול ההשקעה המבוקש מתוך מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות.
למשל, מסלול פאסיבי כללי ממוקד חו"ל המותאם ללקוחות שמתעניינים בהשקעות במט"ח ובשווקים מחוץ לישראל.**

מסלול פאסיבי כללי משקיע במדדים שונים בהתאם לשיקול דעת החברה. כיום המסלול ממוקד חו"ל ועוקב באופן פאסיבי אחר מגוון מדדי אגרות חוב בינלאומיים בעלי פיזור גבוהה כדוגמת iBoxx Investment Grade ,iBoxx Liquid High Yield, בארה"ב ואירופה ומדדי מניות עולמיים רחבים, כדוגמת SP500 ו-NASDAQ 100.**

אנו במיטב מאפשרים לקהל לקוחותינו לעקוב אחר כספי החיסכון בקלות באמצעות אתר העמיתים שלנו. ניתן להיכנס לאתר, בכל עת ולבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות שנכנסו והתשואה שהושגה.